Время и деньги в Венесуэле

• Деньги определяют временные предпочтения, и эти предпочтения, в свою очередь, определяют, какие деньги выбираются.

• Bitcoin требует культурного скачка: откладывания потребления и мышления в долгосрочной перспективе.

«Тот, кто живет по удовольствиям тела, живет как животное, преследуя немедленные удовлетворения, которые приносят больше боли впоследствии; в то время как философ, откладывая и дисциплинируя эти желания, достигает более высоких и более продолжительных удовольствий».

Платон

Деньги, которые вы используете, определяют ваши временные предпочтения. Но также и ваши временные предпочтения определяют деньги, которые вы используете. Это двусторонние отношения, в значительной степени обусловленные материальным контекстом, в котором находится человек в определенный момент и в определенном месте, а также знаниями, доступными в это конкретное время и пространстве.

Временные предпочтения относятся к степени терпения или нетерпения, которую человек готов проявить для удовлетворения своего желания, в соответствии со степенью благополучия, которую такое удовлетворение принесет ему, по отношению к тому, сколько времени он готов ждать. Экономист австрийской школы, Ханс Герман Хоппе, различает высокие и низкие временные предпочтения:

«В соответствии со своими высокими временными предпочтениями, человек может хотеть быть бродягой, скитальцем, пьяницей, наркоманом, мечтателем или просто беспечным человеком, который хочет работать как можно меньше, чтобы максимально наслаждаться каждым днем. (…) Однако, независимо от того, какова первоначальная степень временных предпочтений у человека или какое первоначальное распределение таких степеней в данной популяции, как только она становится достаточно низкой, чтобы позволить любые сбережения и формирование капитала или товаров длительного пользования, запускается тенденция к снижению степени временных предпочтений, сопровождаемая процессом цивилизации».

«Демократия, бог, потерпевший неудачу» – Ханс-Герман Хоппе

Коротко говоря, высокие временные предпочтения: есть в ресторане каждый день; низкие временные предпочтения: экономить, питаясь дома, чтобы открыть собственный ресторан.

Венесуэла, с ее различными социально-экономическими уровнями и сосуществованием различных видов денег, таких как боливар, доллар, биткойн и USDT, является показательным примером того, как плохие деньги приводят к высоким временным предпочтениям, но также как высокие временные предпочтения склоняют к использованию плохих денег.

Боливар или хранение ценности в рыбе

Начнем с боливара. Как и любая другая гиперинфляционная валюта в истории, боливар сужает временной горизонт. Как рыба, гиперинфляционная валюта не подходит для хранения и передачи ценности во времени, потому что она портится, начинает плохо пахнуть и, если ее употребить не вовремя, может вызвать болезнь.

Боливар, как мы знаем, обесценивается стремительно. Неудивительно, учитывая, что за менее двух десятилетий с него было убрано 14 нулей. Едва вы получаете его, вместе с монетой приходит ощущение спешки: вам нужно как можно скорее избавиться от него, потому что каждая секунда, проведенная с ним, – это секунда, когда вы теряете в его стоимости, когда он "гниет".

Эта спешка избавиться от "горячей картошки" или "протухшей рыбы" уже является симптомом психического и культурного заболевания, которое навязывает гиперинфляционные деньги. Как мы обсуждали с психологом Пауло Маркесом в 8-м эпизоде подкаста "Разделяя деньги и государство" (SDE), эта гонка – когда деньги являются источником стресса – создает благоприятную среду для развития патологий и/или пограничных состояний, поскольку она калечит перспективу будущего.

Невозможность сбережений приводит к нигилистическому обществу, как выразил Йозеф Тетек из Trezor во втором эпизоде SDE. Если ваша способность к сбережениям ограничивается несколькими минутами, жизнь сводится, в лучшем случае, к удовлетворению базовых потребностей.

Если вы едва "перебиваете" от дня к дню, удовлетворение ваших физиологических потребностей остается постоянным вопросом, семья находится в шатком состоянии, развитие эмоциональных отношений прерывается, падает самооценка, а самореализация и духовное развитие становятся несбыточными мечтами, если вообще приходят в голову.

Предполагая, что мы – существа, стремящиеся к смыслу, то есть, что смысл и направление нашей жизни формируются через то, что мы делаем с тем, что нам дано в мире, использование денег, которые делают невозможной перспективу будущего, лишает нас смысла, превращая нас в оболочку, которая тащится по дню.

Конечно, мы говорим о самых крайних случаях, и мы знаем, что не каждый человек, живущий в Боливии, особенно когда инфляция невелика, находится в таком состоянии нужды. Но во всех случаях человек, получающий зарплату в боливарах, будет искать способ избавиться от них, чтобы увидеть проблеск сбережений и, следовательно, будущего.

Доллар или заимствование у будущего

Доллар предоставляет промежуточный уровень восприятия времени и дает передышку от суетливой спешки боливара. Получение зарплаты в долларах позволяет более спокойно существовать в настоящем и, в зависимости от размера дохода, даже накапливать средства на будущее.

Несмотря на это, все фиатные валюты, не имеющие привязки к реальным деньгам (например, к золоту) и даже по макроэкономическим решениям, исторически были подвержены инфляции. Разница между инфляционной и гиперинфляционной валютой заключается в степени, а не в природе: некоторые, в определенные исторические моменты, более подвержены инфляции, чем другие. Как и продукты питания, некоторые валюты имеют более короткий срок годности, в то время как другие служат немного дольше. Но хранение ценности в продуктах питания всегда обречено на порчу.

По причинам, выходящим за рамки этого текста, латиноамериканцы, в частности, венесуэльцы, возводят доллар США в культ и не замечают, что он также подвержен инфляционной политике действующих властей. Тем не менее, учитывая, что местные валюты, как правило, имеют худшее качество, чем доллар, имеет смысл выбирать меньшее из двух зол.

Логика, которую продвигают долларизированные экономики, – это долг, потребление и расходы. Именно так это было задумано еще при Кейнсе, и это до сих пор является основополагающим принципом экономического истеблишмента. Сбережения, как утверждается, замедляют экономику, в то время как расходы стимулируют ее. Таким образом, теоретически оправдывается инфляция как благо для общества.

В рамках этой концепции накопление ценности в долларах возможно только в среднесрочной перспективе. К тому времени, когда вы накопите, например, на дом или бизнес, цены, скорее всего, вырастут, и вы не сможете себе этого позволить.

Структура системы побуждает жить в долг, занимать у будущего, чтобы приобретать товары и услуги в настоящем. Именно поэтому американцам часто приходится становиться частичными инвесторами, поскольку у них нет денег, которые хорошо сохраняют ценность в долгосрочной перспективе.

Но именно из-за жизни в этой реальности некоторые американцы быстрее понимают Bitcoin как средство сохранения ценности, в то время как многие венесуэльцы предпочитают накапливать валюту, от которой американцы стремятся избавиться.

Bitcoin и USDT: не всегда лучшее – самое полезное

Первые венесуэльцы, принявшие Bitcoin, сделали это как способ уйти от боливара, а также использовали игровые валюты, такие как RuneScape, World of Warcraft или Tibia. Вскоре они поняли, что это деньги, находящиеся вне контроля какого-либо правительства, что было позитивно воспринято в контексте их травматического опыта с валютой. Они также увидели в этом прибыльный бизнес в условиях субсидируемой электроэнергии, и поэтому начали майнить. О нашем опыте внедрения Bitcoin в Венесуэле мы подробно писали в CriptoNoticias.

В то время стейблкоины были не так популярны, и не существовала инфраструктура, доступная сегодня для работы с ними. Интересно, что, несмотря на то, что Венесуэла была пионером в принятии биткоина, и несмотря на значительный рост стоимости биткоина с тех самых первых лет, и значительную девальвацию доллара в тот же период времени, эффект "стадного чувства" в принятии криптовалют в Венесуэле проявляется именно через стейблкоины.

В стране все больше людей используют Binance и USDT. Рынок p2p на Binance даже стал ориентиром для обменного курса на черном рынке. Несмотря на усилия по продвижению биткоина, привилегированное положение доллара в коллективном сознании венесуэльцев сделало более простым внедрение этой цифровой версии среди населения.

Очевидно, есть практические преимущества. Стабильность цены в краткосрочной перспективе в стране с низкими доходами обеспечивает больше спокойствия, чем волатильность биткоина. Также тот факт, что они кажутся долларами, к которым все привыкли, снижает умственную нагрузку, связанную с необходимостью изучать, что такое эта новая валюта - биткоин. Риск контрагента, связанный с тем, что Tether и Binance - это компании, а биткоин - это товар, не рассматривается; просто полагается на то, что, поскольку его используют так много людей, он должен быть безопасным.

USDT легче воспринимается в Венесуэле также по более глубокой причине: мы не привыкли мыслить и планировать жизнь в перспективе биткоина. Венесуэльское общество, как правило, ориентировано на немедленное удовлетворение и гедонизм. Откладывание удовлетворения текущего желания ради более высокой, но более отдаленной цели - это редкость в системе ценностей венесуэльцев.

Это может быть связано, как мы упомянули, с определением временных предпочтений, которое навязывает такая плохая валюта, как боливар, поэтому достижение среднесрочной перспективы и стабильности, которую предлагает доллар, кажется более чем достаточным. Мыслить о сбережениях на десять, двадцать, тридцать лет, не говоря уже о поколенческих сбережениях, обычно считается чем-то немыслимым.

Биткоин вызывает этот эффект. После понимания его внутренних механизмов и его качества как денег, и после того, как вы испытаете его рост со временем, а не привычную девальвацию валюты, начинаете откладывать потребление и больше думать о долгосрочной перспективе. Запускается этот цивилизационный процесс, о котором говорит Хоппе, когда начинаешь думать даже о наследии для будущих поколений.

Очевидно, несправедливо ожидать, что человек, зарабатывающий только на то, чтобы обеспечить себе ежедневное выживание, будет откладывать даже один доллар в биткоин. Но мы также знаем, что это не все население.

Часто говорят, что использование стейблкоинов и платформ, таких как Binance, является отправной точкой для знакомства с Bitcoin. Безусловно, это облегчает понимание доступных инструментов. Но переход к использованию той или иной валюты также зависит от изменения временных предпочтений и от того, как мы оцениваем удовлетворение наших желаний во времени, что также является культурным сдвигом.

Мы надеемся, что политические изменения, происходящие в стране, не приведут к тому, что доллар снова станет стандартом, и что, пока американцы избавляются от него в пользу Bitcoin, венесуэльцы не окажутся вынуждены накапливать эти излишки.

Мы верим, что открытость к новым формам денег и, потенциально, к новым стандартам жизни приведет к изменению временных предпочтений и, следовательно, к изменению валюты, используемой для передачи ценности во времени.

Отказ от ответственности: Мнения и взгляды, выраженные в этой статье, принадлежат ее автору и не обязательно отражают точку зрения CriptoNoticias. Мнение автора представлено исключительно в информационных целях и ни при каких обстоятельствах не является инвестиционной рекомендацией или финансовой консультацией.

Теги: Bitcoin (BTC) Tether (USDT) Venezuela

У вас есть важная информация для наших репортеров? Свяжитесь с нами